如今，P2P平臺正在尋找新的業(yè)務(wù)點，有意識的探索垂直化、專業(yè)化、精細化的形態(tài)，改變過去那種純平臺經(jīng)營的模式。以拍拍貸為例，為了更有針對性地滿足網(wǎng)購人群的消費需求，對于此特定人群開放了身份認證。在放款的審核機制、額度批準(zhǔn)等機制上，都提供一定程度的簡化和便利。此外，拍拍貸還創(chuàng)新地與更多機構(gòu)合作，針對性地推出消費類貸款項目，例如貨車貸和教育類貸款。

　　值得注意的是，傳統(tǒng)金融機構(gòu)也在借鑒互聯(lián)網(wǎng)的模式重新定義消費金融。馬上消費金融公司就是由陽光保險、重慶銀行等幾大股東，把互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的模式引入消費金融領(lǐng)域，讓用戶使用消費金融實現(xiàn)“無面簽”和最快3分鐘放貸。

　　“隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，一方面要突破同質(zhì)化的挑戰(zhàn)，一方面要應(yīng)對來自互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，所以，未來的競爭在于對金融服務(wù)場景的爭奪�！被ヂ�(lián)網(wǎng)行業(yè)分析師唐銘在接受《國際金融報》記者采訪時指出。

　　在涉足消費金融領(lǐng)域的一眾選手們，銀行系公司依托銀行客戶資源和扎實的風(fēng)控管理，下沉業(yè)務(wù)渠道，形成自上而下的模式。

　　而以電商巨頭為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)掌握了線上入口，對大數(shù)據(jù)征信和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用更徹底：一方面其擁有得天獨厚的場景入口，如京東白條、淘寶花唄，消費金融無縫融合電商平臺，有良好的用戶體驗和黏性，很容易刺激用戶提前消費和選擇信用分期；另一方面，電商平臺擁有海量的交易數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控，能較好地降低風(fēng)險。

　　在缺少先發(fā)優(yōu)勢的情況下，P2P平臺開展消費金融優(yōu)勢則在于P2P平臺有充足的資金來源，融資能力較強。尤其是規(guī)模處于一線梯隊的P2P平臺，本身已積累較好的品牌度、人氣、風(fēng)控體系與交易額，積淀了一批忠實的實力投資者。與此同時，P2P系消費金融業(yè)務(wù)體量雖不如電商平臺，但P2P模式本身的金融屬性區(qū)別于電商平臺資金在自平臺內(nèi)消耗，P2P業(yè)務(wù)的消費借貸屬性更純粹，資金的應(yīng)用也更開放和自由。

　　唐銘對記者指出，消費金融“小額、分散”的特征就與互聯(lián)網(wǎng)金融十分吻合。互聯(lián)網(wǎng)金融下的消費借貸更純粹，資金的應(yīng)用也更開放和自由�！半S著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，新興的消費金融市場的場景不斷出現(xiàn)，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的消費金融能夠全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務(wù)”。

　　唐銘認為，在消費場景方面，電商系優(yōu)勢明顯，但是技術(shù)和風(fēng)控上卻是需要向銀行系學(xué)習(xí)的地方�！鞍l(fā)展消費金融的一個核心點就是風(fēng)控。國內(nèi)信用系統(tǒng)缺乏的前提下，壞賬率居高不下，如何定價、如何選擇目標(biāo)客戶、如何構(gòu)建消費場景等等，都是要考驗一個平臺的綜合能力�！�