從某種角度說，螞蟻金服等金融科技公司的全方位開放與銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的積極應(yīng)對，不是誰借誰的光，而是攜手對客戶，尤其是中小客戶的“普惠”與“陪伴”，這必將催生金融和互聯(lián)網(wǎng)科技兩大行業(yè)生態(tài)的質(zhì)變。

螞蟻金服第三次融資140億美元，總估值超過1500億美元之后，2018年度螞蟻財富伙伴大會開幕。與會者一致認(rèn)為，唯有能運用新技術(shù)、新服務(wù)，提高自身資產(chǎn)管理能力和財富管理效率的機構(gòu)，才會在資管新規(guī)落地后脫穎而出。這一點上，銀行、金融科技巨頭、基金等資管機構(gòu)皆心有靈犀。

經(jīng)歷了國有銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在支付、結(jié)算等領(lǐng)域的合作，銀行業(yè)與金融科技公司合作的戰(zhàn)略思路越發(fā)深入。眼下，幾大金融科技巨頭的“勢力范圍”已基本成型：中行與騰訊，工行與京東，農(nóng)行與百度，阿里（螞蟻）與建行，已各自牽手。四大國有商業(yè)銀行之外，多家股份制銀行也已紛紛搶灘落位，將與金融科技公司在金融科技、普惠金融、綠色金融、新零售等領(lǐng)域展開全方位合作。這顯示螞蟻金服等金融科技平臺與傳統(tǒng)銀行業(yè)開放與合作的步伐，走得越來越堅定和徹底，并得到了傳統(tǒng)金融巨頭的積極回應(yīng)。有意思的是，僅從市值而言，很難說誰借了誰的光。今年上半年，騰訊、阿里的市值高居中國上市企業(yè)前兩位，并與工行、建行、農(nóng)行拉開了較大的距離。

螞蟻金服等金融科技平臺能有今天這樣與國有商業(yè)大銀行平起平坐的地位，殊為不易。時至今日，雖有不少銀行將金融科技視為助力自身發(fā)展的催化劑，但也有一些銀行不以為然，仍將金融科技平臺之視為野路子“攪局者”。長期以來，我國各金融機構(gòu)的客戶體驗大都只能寄希望于相關(guān)業(yè)務(wù)人員的“微笑服務(wù)”上，基于實質(zhì)上的資源壟斷，沒有微笑也只能忍，直至有新的選擇項出現(xiàn)。而只有體驗越積極、滿意，客戶再次使用該服務(wù)的概率，對服務(wù)機構(gòu)的忠誠度才會上升。桃李不言，下自成蹊。數(shù)據(jù)顯示，螞蟻金服個人客戶總數(shù)超過5億，僅2017年就新增約1億；騰訊雖尚未單設(shè)獨立金融子公司，但其微信支付實名用戶早在2016年6月末便突破了4億；京東金融個人客戶總數(shù)超1億；百度金融的個人客戶總數(shù)在去年三季度末也達(dá)到了9000萬。

傳統(tǒng)金融體系的包容性不足，給金融科技預(yù)留下了非常大的發(fā)展空間。以一直以來各方倚重的“普惠金融”為例，難以滿足草根群體的投融資和小額支付需求，始終是傳統(tǒng)金融體系是一大短板，直至智能手機結(jié)合支付寶、微粒貸、余額寶、京東白條等移動金融科技平臺產(chǎn)品，使金融服務(wù)迅速近身，疊加口碑效應(yīng)傳導(dǎo)，才從服務(wù)覆蓋率上真正實現(xiàn)了“普惠”。支付服務(wù)就是個再典型不過的例子。相對于傳統(tǒng)普惠金融，數(shù)字普惠金融具有更好的地理穿透性，金融科技能有效縮小各地區(qū)金融資源配置的不均衡，彌補因金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點、自助設(shè)備等投放不足及金融專業(yè)人員匱乏而對普惠金融發(fā)展的不利因素。看實際效果，金融科技發(fā)展的確更多惠及我國三四線城市、農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)人群，憑一部手機而不與時代脫軌，可謂今日鄉(xiāng)村與小城鎮(zhèn)青年之福。