運用科技提升服務(wù)效率

長期以來，面對小微企業(yè)融資難融資貴問題，商業(yè)銀行承擔(dān)了很大的輿論壓力，質(zhì)疑“銀行為何不大幅增加對小微企業(yè)貸款”等聲音一直不絕于耳。從銀行的角度來說，如何在增加放貸的同時防范風(fēng)險，如何將資金貸給符合國家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要、最亟需資金的小微企業(yè)等，都是商業(yè)銀行機構(gòu)需要解決的難題。

如今，隨著科技的發(fā)展，銀行的難題有了更多的解決辦法。利用大數(shù)據(jù)征信、云計算等科技手段，銀行可實現(xiàn)對小微企業(yè)授信，通過信用數(shù)據(jù)，綜合評估企業(yè)借貸額度、還款能力，判斷客戶信用水平與等級，能夠提高銀行的風(fēng)險識別能力和授信審批效率，在降低成本的同時還能有效防控風(fēng)險。

成立不到一年的百信銀行用實踐證明了金融科技在服務(wù)小微企業(yè)中發(fā)揮的強大威力。據(jù)百信銀行行長李如東介紹，百信銀行探索建立了一套基于大數(shù)據(jù)分析和先進算法的智能風(fēng)控體系，并將此精準(zhǔn)運用到用戶畫像、挖掘用戶的金融需求和風(fēng)險分析中。

自成立以來，百信銀行累計投放普惠金融貸款超過450億元，截至今年7月末，已累計為超過11萬個體工商戶和小微企業(yè)主提供貸款服務(wù)，貸款投放超過40億元。與此同時，不良率也被控制在合理范圍以內(nèi)。

目前，各家商業(yè)銀行都在加速擁抱新科技，發(fā)力普惠金融。中國銀行構(gòu)建云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能3大平臺，為客戶進行精準(zhǔn)畫像和數(shù)據(jù)挖掘分析，提升業(yè)務(wù)智能化水平；光大銀行鼓勵客戶經(jīng)理通過科技手段精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)，為實現(xiàn)風(fēng)險管理的智能化，在客戶交易數(shù)據(jù)、結(jié)算流水等信息基礎(chǔ)上，引入外部相關(guān)數(shù)據(jù)，構(gòu)建普惠金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系等。

進一步改善營商環(huán)境

當(dāng)前，我國經(jīng)濟面臨著不小的下行壓力，緩解小微企業(yè)融資難融資貴，對于促進金融穩(wěn)定、實體經(jīng)濟發(fā)展意義重大。

有業(yè)內(nèi)專家研究指出，目前部分銀行機構(gòu)仍偏向于將資金優(yōu)先提供給那些能提供土地、廠房等固定資本為主的抵押品和擔(dān)保品的大型企業(yè)。對于成長階段的小微企業(yè)，銀行等金融機構(gòu)提供的貸款仍難以滿足其金融需求，創(chuàng)新相關(guān)業(yè)務(wù)仍存在較大空間。

北京集創(chuàng)北方科技公司財務(wù)經(jīng)理凌曉東在接受記者采訪時表示，希望商業(yè)銀行能夠簡化貸款流程，進一步加快審批進度。另外，希望在銀行的監(jiān)督下，企業(yè)能夠盡量自由支配貸款資金�！耙酝�銀行主要的支付方式是定向支付，企業(yè)不能將一部分資金用于發(fā)放工資。希望在這點上適當(dāng)放寬，銀行是否允許一定比例的資金交由企業(yè)完全自主支付使用，銀行做好監(jiān)督。”

“小微企業(yè)發(fā)展瓶頸不單純是融資問題，往往是技術(shù)、市場、融資等幾方面一起構(gòu)成的。”中國銀行國際金融研究所首席研究員宗良分析認為，破解小微企業(yè)融資難問題需要多方合力，共同聯(lián)動。